Courtier en Crédit Professionnel : avantages et comparateur !

Durant toutes les périodes de son existence, une entreprise a besoin de solutions de financement. Les fonds propres ne suffisent pas toujours à remplacer du matériel ou à investir dans des locaux.

Le crédit professionnel bancaire est l'une des solutions. La plupart des banques généralistes commercialisent des prêts adaptés aux entreprises. Il est d’usage de les mettre en concurrence avant de signer un contrat. S’adresser à un courtier en crédit professionnel présente des avantages pour obtenir la meilleure offre. Faisons le point dans cet article sur le rôle et les avantages de cet expert avec au préalable un rappel sur les caractéristiques du crédit professionnel.

Rappel sur le principe d’un crédit professionnel

Le crédit professionnel est une solution de financement réservée aux professionnels. Il répond aux attentes financières de l’entreprise de sa création, en passant par son fonctionnement quotidien ou son développement à l’export. Le crédit professionnel finance tous types de besoins comme l’achat d’un bien immobilier, l’outillage, les machines, les véhicules, les travaux et même la trésorerie. Toutes les entreprises ont accès au crédit professionnel peu importe leur activité (commerciale, libérale, agricole, etc.) ou leur statut (EIRL, SARL, microentreprise, etc.). Le crédit professionnel comporte différents types de crédit avec des durées d’amortissement variables. Citons :

• Le crédit professionnel à court terme de quelques mois à trois ans comme le crédit de trésorerie.
• Le crédit professionnel à moyen terme de 3 à 7 ans comme le prêt professionnel travaux, le crédit-bail auto.
• Le crédit professionnel à long terme de 5 à 15 ans comme le prêt immobilier amortissable ou le prêt in fine immobilier.

Le crédit professionnel présente des modalités différentes selon les prêteurs, notamment en matière de taux d’intérêt. La durée, les mensualités et le capital dépendent également de la nature et de la crédibilité du projet.

Quel est le rôle d’un courtier en crédit professionnel ?

Le courtier en crédit professionnel accompagne les dirigeants et les entrepreneurs dans toutes les phases de recherche de leur financement. Il joue le rôle d'intermédiaire entre les établissements prêteurs et les entreprises, et ce en totale indépendance et impartialité. En effet, c’est le client qui le mandate et non pas la banque. Sa mission est donc de conseiller, d’informer, de comparer et de négocier la meilleure proposition de crédit professionnel. Le courtier en crédit professionnel aide à la mise en place du dossier et à la préparation du plan de financement. Celui-ci est un élément clé puisqu’il indique les besoins et les ressources de l’entreprise et in fine la rentabilité et la viabilité du projet. Le rôle du courtier en crédit professionnel est donc aussi d’aider l’entreprise à structurer et à formaliser sa requête.

1 - Les obligations d’un courtier en crédit professionnel

Le courtier en crédit professionnel est un IOBSP, un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement. Il doit justifier d’une formation minimum et de la réalisation d'heures de stage. Pour exercer son activité en tant que travailleur indépendant, le courtier en crédit professionnel doit être enregistré à l’ORIAS. Il s’agit de l’organisme du registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Son travail est réglementé par le Code monétaire et financier. Il l’oblige notamment à souscrire une responsabilité civile professionnelle ou RC Pro et une garantie financière si ses clients lui confient des fonds.

2 - Les devoirs d’un courtier en crédit professionnel

Le courtier en crédit professionnel n’a pas que des obligations, il doit aussi respecter une série de devoirs précisés par la loi. L’article L519-4-1 du Code monétaire et financier précise que le courtier doit “se comporter d’une manière honnête, équitable, transparente tout en tenant compte des droits et intérêts des clients”. Le courtier en crédit professionnel a :

• un devoir d’écoute ;
• un devoir de conseil et d’informations ;
• un devoir de loyauté ;
• un devoir de disponibilité ;
• un devoir d’exhaustivité.

Le courtier a également le devoir de s'assurer de la solvabilité de l’entreprise et de la prévenir des risques d’un crédit professionnel.

3 - La rémunération d’un courtier en crédit professionnel

Le Code monétaire et financier réglemente la rémunération du courtier. Il précise d’ailleurs que celle-ci n’est due que si un contrat de prêt est signé. Toutes les simulations de financement effectuées au préalable doivent être gratuites. La rémunération du courtier en crédit professionnel correspond à une commission versée :

• Soit par la banque si le courtier est apporteur d’affaires.
• Soit par l’entreprise si le courtier conseille, accompagne et aide au montage financier du projet.

La commission du courtier correspond dans les deux cas à un pourcentage variable de 1 à 3 % du montant total du financement.

Quels avantages y a-t-il à mandater un courtier en crédit professionnel ?

L’entreprise a tout intérêt à mandater un courtier en crédit professionnel pour obtenir une solution au financement adaptée à ses besoins. Voici 4 avantages à passer par un courtier pour négocier son offre de prêt.

1 - L’expertise du courtier en crédit professionnel

Là où une entreprise peut pécher par manque de connaissances, un courtier en crédit professionnel a une grande expertise dans le domaine bancaire. Il mène une veille active sur les nouveaux produits, sur les taux pratiqués. Mais pas que ! Il a des connaissances approfondies sur la fiscalité et la comptabilité des entreprises quel que soit leur secteur d’activité. La défiscalisation est souvent un prérequis avec le montage financier d’un crédit professionnel.

2 - L’accès à un large réseau de prêteur

Le 2e avantage de recourir à un courtier en crédit professionnel est l’accès à une multitude de prêteurs. Même si le courtier ne travaille pas directement pour les banques, un grand nombre d'entre elles font partie de son réseau. Ce sont des banques traditionnelles nationales ou régionales, ce qui confère au courtier une vision globale du marché. Il s’attache à sonder d’abord les banques de son secteur géographique, plus à même de proposer des solutions adaptées aux spécificités des entreprises locales.

3 - La personnalisation des solutions de financement

Le courtier en crédit professionnel s'adapte aux secteurs d’activité des entreprises pour personnaliser son accompagnement. Il connaît parfaitement son client et sait mettre en avant ses atouts et ses points faibles au moment de négocier une offre de crédit. Le courtier travaille également avec des sociétés d’affacturage, des sociétés de leasing et autres plateformes de crowdfunding. Ces différents partenaires lui permettent de proposer des services à la carte selon les différents besoins de l’entreprise.

4 - L’économie de temps et d’argent

Enfin, le 4e avantage d’un courtier en crédit professionnel, c’est le gain de temps et d’argent qu'obtient l’entreprise. Celle-ci peut se concentrer sur son cœur de métier puisqu’elle n'a pas à contacter et à comparer elle-même les prêts. l’entrepreneur lui délègue toutes les étapes de la recherche de financement. Quant aux économies, le courtier en crédit professionnel traite beaucoup de dossiers. Les banques accordent plus facilement au courtier qu'à l’entreprise des conditions avantageuses : un taux d’intérêt plus bas, des frais de dossier réduits, voire gratuits, etc. Le courtier assure le suivi du contrat et la gestion des éventuels litiges.

Quid du comparateur en ligne pour obtenir un crédit professionnel ?

Pour mettre en concurrence les offres de crédit professionnel, l’entreprise peut aussi utiliser un comparateur en ligne. De nombreuses plateformes Internet, dont des agences de courtage en ligne, disposent aujourd’hui d’un accès libre et gratuit à cet outil. Le comparateur en ligne est sans engagement. Son intérêt est de sonder le marché en comparant en simultanée des dizaines de propositions émanant de prêteurs très variés. La procédure est simple et rapide. L'entrepreneur remplit un formulaire de renseignements. Il indique la nature du projet, le type de financement, les caractéristiques et les coordonnés de l'entreprise. En moins de 24h, il obtient une sélection de devis de crédit professionnel 100 % personnalisés. Il les compare en vérifiant :

• Les taux du crédit professionnel : le taux nominal et le TAEG.
• La durée d’amortissement du prêt professionnel.
• Les modalités de remboursement : modulations des échéances, report de mensualités, remboursement anticipé, etc.
• Le coût total du crédit professionnel : frais annexes, intérêts.
• Les conditions d’octroi : montant de l’apport personnel, garantie, assurance emprunteur, etc.

En conclusion, faire appel à un courtier professionnel est une solution intéressante pour obtenir un financement personnalisé au meilleur coût. L’entrepreneur ne perd pas de temps à comparer les offres. Cet expert le fait pour lui en respectant ses intérêts et ses attentes. Pour choisir un courtier en crédit professionnel compétent, nos conseils sont entre autres :

• Vérifier son expérience et sa notoriété.
• Privilégier un expert de proximité.
• Contrôler la qualité et la réactivité de son service client.
• S’assurer de son immatriculation à l’ORIAS et de son adhésion à une RC Pro.

Demander l’avis de son entourage et lire les commentaires des clients permettent de se faire une idée du professionnalisme d’un courtier.