Crédit auto pour voiture électrique : Top 10 et comparatif 2024 !

Pour réduire l’impact environnemental et faire des économies d’énergie, l’Europe et la France incitent les consommateurs à repenser leur mobilité.

La voiture électrique ou hybride est l’une des transitions écologiques concrètes pour les particuliers. Néanmoins, ce changement de véhicule coûte cher de 40 à 60 % de plus qu’une voiture thermique. Le budget de cette acquisition varie de 30 000 à 50 000 €. Pour la financer, les consommateurs optent pour un crédit. Focus aujourd’hui sur le crédit auto pour voiture électrique avec un comparatif 2024 du TOP 10 des offres du marché.

Qu’est-ce qu’un crédit auto pour voiture électrique ?

Le crédit auto pour voiture électrique est un prêt à la consommation amortissable souscrit à court ou moyen terme. Il finance tout ou partie de l’achat d’un véhicule. Selon une étude du Crédit Agricole, 3 voitures neuves sur 4 et 1 voiture d’occasion sur 2 sont achetées à crédit. Le financement comptant reste exceptionnel sachant que le budget d’un véhicule électrique neuf varie en moyenne, hors bonus écologique :

• De 28 000 à 32 000 € pour une voiture citadine.
• De 40 000 à 60 000 € pour un SUV.
• De 50 000 à 100 000 € pour une berline selon les équipements et la marque.

Quelles sont les caractéristiques d’un crédit auto pour voiture électrique ?

Le crédit auto pour voiture électrique est un crédit affecté. Cela signifie que le capital prêté par une banque ou un organisme de crédit finance uniquement le bien mentionné dans le contrat. Il est obligatoire de fournir une preuve d’achat pour débloquer les fonds. L’avantage du crédit affecté est que si le véhicule électrique n’est pas livré, la vente et le crédit s’annulent. Si le crédit auto affecté est refusé, la vente n’a pas lieu. Régi par le Code de la consommation, le crédit auto pour voiture électrique a comme caractéristiques :

• Une durée d’amortissement de 6 à 84 mois en moyenne.
• Un taux nominal fixe.
• Un montant de l’emprunt variable de 500 à 75 000 € maximum.
• Un délai de rétractation obligatoire de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre.
• Un remboursement anticipé exempt d’indemnités avec un capital restant dû inférieur à 10 000 €.

Quels sont les autres types de crédit pour financer un véhicule ?

Hormis le crédit auto affecté, d’autres types de crédit sont possibles pour financer une voiture électrique neuve ou d’occasion, à savoir :

• Le crédit personnel.
• La location avec option d’achat ou LOA.
• La location longue durée ou LLD.
• Le crédit ballon.

Les trois derniers crédits sont largement proposés par les concessionnaires auto et les sociétés de crédit. Le particulier loue le véhicule à une société crédit-bailleuse qui l’a acheté pour lui. En contrepartie, après un premier versement en guise d’apport, il lui verse chaque mois un loyer sur une durée déterminée. À l’issue du crédit, le locataire peut racheter le véhicule, le rendre, en changer ou prolonger le contrat. Quant au crédit personnel, le capital prêté est libre d’utilisation sans justificatif à fournir, mais avec un taux d’intérêt plus élevé que le crédit auto affecté.

Quels sont les critères d’éligibilité d’un crédit auto pour voiture électrique ?

Pour être éligible au crédit auto voiture électrique, l’emprunteur doit présenter un dossier solide à la banque ou à l’organisme de crédit. Il doit notamment :

• Être majeur et résident français.
• Être en possession de tous ses droits civiques.
• Avoir une bonne solvabilité avec une situation professionnelle stable et des revenus suffisants et réguliers.
• Avoir un taux d'endettement inférieur ou égal à 35 % de ses revenus.
• Présenter une bonne gestion bancaire.
• Ne pas être fiché à la Banque de France.

L’assurance emprunteur et la garantie, comme un cautionnement, sont facultatives sauf exigence du prêteur.

Quel est le TOP 10 des crédits auto pour une voiture électrique ?

Voici notre TOP 10 des crédits auto pour une voiture électrique :

1. Floa Bank : taux à partir de 0,2 %, capital jusqu’à 40 000 € et durée de 6 à 84 mois.
2. Cofidis : taux à partir de 0,9 %, capital jusqu’à 35 000 € et durée de 12 à 84 mois.
3. Cetelem : taux à partir de 0,9 %, capital jusqu’à 75 000 € et durée de 6 à 120 mois.
4. Franfinance : taux à partir de 0,9 %, capital jusqu’à 35 000 € et durée de 12 à 72 mois.
5. Sofinco : taux à partir de 1 %, capital jusqu’à 75 000 € et durée de 12 à 72 mois.
6. Crédit Mutuel : taux à partir de 0,75 %, capital jusqu’à 75 000 € et durée de 6 à 60 mois.
7. BNP Paribas : taux à partir de 1 %, capital jusqu’à 60 000 € et durée de 37 à 84 mois.
8. Crédit Agricole : taux à partir de 2 %, capital jusqu’à 50 000 € et durée de 12 à 120 mois.
9. Hello Bank : taux à partir de 1,9 %, capital jusqu’à 60 000 € et durée de 4 à 72 mois.
10. Caisse d’Épargne : taux à partir de 2 %, capital jusqu’à 75 000 € et durée de 12 à 72 mois.

Notre comparatif est donné à titre indicatif. Les prestataires mentionnés sont des banques traditionnelles, des banques en ligne, des Fintechs et des organismes spécialisés de crédit. D’autres établissements financiers sont susceptibles de convenir. Pour obtenir des devis 100 % personnalisés, l’emprunteur les met en concurrence via un comparateur en ligne. L’outil, disponible sur de nombreuses plateformes Internet, est gratuit et sans engagement. Il analyse simultanément des dizaines de propositions de crédit émanant de prestataires très variés.

Combien coûte un crédit auto pour voiture électrique ?

Le coût d’un crédit auto pour voiture électrique varie selon trois critères : la durée, le taux d’intérêt et les frais annexes du crédit. Si la durée de remboursement est longue, les intérêts versés seront plus élevés. Le montant des intérêts est lui-même dépendant du taux que l’emprunteur aura obtenu. Son pourcentage repose sur la politique commerciale de la banque, sur le profil de l’emprunteur, sur le taux d’usure et sur les modalités du crédit auto. Il varie aujourd’hui de 0,9 % sur 12 mois à 5 % en moyenne sur 60 mois. Enfin, le dernier critère impactant le coût d’un crédit auto pour voiture électrique est le montant des frais annexes qui sont :

• Les frais de dossier.
• Les frais d’assurance.
• Les frais de garantie.
• Les frais bancaires éventuels.

Hormis les frais de garantie, ces frais sont négociables. Ils sont bien moindres avec un contrat souscrit en ligne ou ils sont généralement gratuits. À noter qu’au moment du comparatif des offres ce n’est pas le taux nominal qu’il faut comparer, mais le TAEG. Le taux annuel effectif global comprend le taux nominal (les intérêts mensuels) et tous les frais annexes. Le TAEG indique le coût réel du crédit auto pour voiture électrique.

Comment souscrire un crédit auto pour voiture électrique ?

Pour souscrire un crédit auto pour voiture électrique, nous conseillons au préalable de vérifier sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement. Des simulateurs en ligne donnent un aperçu rapide de ces capacités et des modalités possibles du crédit. L’emprunteur visualise en moins de 5 min la faisabilité de son projet avec notamment une idée de la mensualité, de la durée et du coût global du crédit auto pour voiture électrique. Après avoir comparé les offres et choisi un contrat adapté à son profil, l’emprunteur souscrit son crédit auto en ligne. Il gagne du temps et fait des économies. La signature se fait par voie électronique avec l’envoi numérisé des documents requis. Ils sont entre autres :

• Un justificatif d’identité et de domicile.
• Des justificatifs de revenus et de charges (tableau amortissement crédit en cours).
• Une facture s’il s’agit d’un prêt affecté.
• Un ou plusieurs relevés bancaires.
• Un avis d’imposition.
• Un RIB.

La banque ou l'organisme de crédit débloque les fonds après respect du délai de rétractation.

Enfin, il faut savoir que l’État et les collectivités locales accordent des aides pour l’achat d’un véhicule électrique à zéro émission de CO₂. Leur attribution et leur montant dépendent du modèle de voiture et des ressources de l'acquéreur. Elles permettent à l’emprunteur de diminuer le coût de son crédit auto et sont entre autres :

• Le bonus écologique d’un montant maximum de 5 000 € pour un véhicule de moins de 47 000 €.
• Le super-bonus plafonné à 2 000 € pour les ménages déclarant un revenu fiscal de référence inférieur à 14 089 €.
• La prime à la conversion avec un montant plafonné à 6 000 €.

Le bonus écologique et la prime à la conversion peuvent se cumuler avec des aides locales. La mairie de la commune de résidence renseigne, en principe, les futurs acquéreurs d’une voiture électrique sur les conditions d’attribution.