Simulation crédit consommation : simulateur en ligne gratuit !

Selon les chiffres de l’ASF, l’ensemble des crédits à la consommation pèse près de 46 Md€ sur l’année 2021.

Les ménages français plébiscitent ce moyen de financement pour divers projets ou pour un besoin de trésorerie. Quel que soit le type de crédit à la consommation souscrit, le capital emprunté est en moyenne de 8 500 €. Si la recherche d’un partenaire financier est une étape importante, l’analyse de sa capacité d’emprunt et de remboursement est un prérequis. En utilisant un simulateur en ligne gratuit, l’emprunteur effectue rapidement une simulation de crédit à la consommation. Pourquoi ? Comment ? Quels critères impactent une simulation de crédit à la consommation ? Nos explications à suivre.

Que faut-il retenir sur le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt amortissable consenti par un établissement bancaire ou de crédit pour financer des biens et services de consommation courante. Il peut s'agir de travaux, d'un voyage, d'un véhicule, d’un mariage, d'études, d’un découvert, etc. Régi par le Code de la consommation, le crédit à la consommation a comme principales caractéristiques :

• Un taux débiteur fixe dont le pourcentage varie de 0,9 à 21,61 %.
• Un montant de l’emprunt de 500 à 75 000 € maximum.
• Une durée d’amortissement variable d’un an à 7 ans en moyenne et jusqu’à 10 ans pour les propriétaires.
• Un délai de rétractation obligatoire de 14 jours à compter de la signature de l’offre.
• Aucune indemnité de remboursement anticipé avec un solde restant dû inférieur à 10 000 €.
• Un devoir d’informations du prêteur notamment en matière de TAEG.

Quels sont les différents types de crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation existe de divers types qui sont principalement :

• Le crédit affecté : la somme prêtée est affectée exclusivement au financement du bien ou de la prestation mentionnée dans le contrat. Il faut une facture pour débloquer les fonds.
• Le crédit personnel : le capital emprunté est libre d’utilisation sans avoir à justifier l’achat pour obtenir les fonds.
• Le crédit renouvelable : il s’agit d’une réserve d’argent utilisable à sa guise partiellement ou totalement. Le réserve se reconstitue au fur et à mesure du paiement des mensualités.

La location avec option d’achat ou LOA et le rachat de crédits à la consommation sont également deux autres types.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit à la consommation ?

Les conditions d’octroi d’un crédit à la consommation dépendent de l’établissement prêteur. En règle générale, l’emprunteur doit être majeur, résident français et en possession de tous ses droits civiques. Il doit de plus justifier d’une bonne capacité financière avec un emploi stable et des revenus réguliers. Son taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets du foyer. Enfin, sa gestion bancaire doit être irréprochable. Un fichage à la Banque de France est quasi rédhibitoire. Avec un crédit à la consommation, l'assurance de prêt est facultative sauf mention contraire du prêteur. Il en va de même pour les garanties et l’apport personnel.

Pourquoi recourir à une simulation de crédit à la consommation ?

Pour préparer au mieux son projet de financement, il est impératif de définir ses besoins et son budget. La souscription d’un crédit à la consommation oblige l’emprunteur sur plusieurs années et il s’engage à le rembourser. L’emprunteur doit connaître sa capacité d’emprunt et sa capacité de remboursement avant de chercher une offre de crédit. Effectuer une simulation est un prérequis pour connaître rapidement la faisabilité de son projet. De nombreuses plateformes sur Internet proposent un simulateur en ligne gratuit pour visualiser l’impact du coût d’un crédit à la consommation et estimer ses mensualités. La simulation est totalement gratuite.

Elle n’engage pas l’emprunteur puisqu’elle n’a aucune valeur contractuelle. Elle permet d’obtenir un premier avis favorable pour passer à l’étape suivante de la mise en concurrence des offres. Le taux d'endettement sert de base aux établissements financiers. C’est lui qui détermine le montant maximum qu’un emprunteur peut accorder chaque mois au remboursement de son crédit sans que cela impacte son reste à vivre. Recourir à une simulation de crédit à la consommation avec un simulateur gratuit en ligne donne une vision claire et objective du projet. Le but est de préparer un dossier solide avant toute recherche de partenaire financier. Le simulateur de crédit à la consommation, accessible 24h/24 et 7j/7, évite les calculs fastidieux.

Comment effectuer la simulation d’un crédit à la consommation ?

L'utilisation d’un simulateur en ligne gratuit pour effectuer une simulation de crédit à la consommation est très simple. Il suffit de compléter un formulaire. Il comporte, avec la plupart des calculateurs, 4 champs qui renseignent :

• Le type de crédit à la consommation : affecté, personnel, renouvelable.
• Le montant de l’emprunt souhaité.
• La durée de remboursement du crédit à la consommation.
• Le taux débiteur escompté.

Une fois tous les renseignements saisis, s’affichent à côté des champs le montant de la mensualité du futur crédit à la consommation souhaité. L’autre information utile qui s'affiche est celle du coût global du crédit. Prenons l’exemple d’un couple qui envisage un crédit personnel pour financer un voyage. Le montant de l’emprunt est de 6 000 € sur 4 ans à un taux débiteur de 4,4 %. La mensualité sera de 136 €/mois avec un coût total des intérêts de 556 €. Cette estimation s’entend hors assurance et frais bancaires divers.

Quels facteurs prendre en compte avec la simulation d’un crédit à la consommation ?

Avec la simulation d’un crédit à la consommation, plusieurs facteurs sont à prendre en compte. Le premier concerne la durée de remboursement qui impacte la mensualité et in fine le coût global du crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus la mensualité est basse. Cela permet d’optimiser son taux d’endettement, mais augmente de facto le coût global du crédit puisque les intérêts versés seront plus élevés. Inversement, une durée d’amortissement courte impacte à la hausse le montant de la mensualité, mais à la baisse le coût global du crédit. Le 2e facteur à prendre en compte avec la simulation d’un crédit à la consommation est celui du taux d’intérêt. Il convient de distinguer deux taux : le taux débiteur et le TAEG (taux annuel effectif global). Tous les deux s’expriment en pourcentage. Le taux débiteur correspond aux intérêts versés chaque mois à la banque. Le TAEG comprend le taux débiteur et tous les frais associés au crédit à la consommation comme les frais de dossier ou d’assurance. Lors d’une simulation de crédit à la consommation en ligne, le taux d’intérêt est la plupart du temps indiqué hors assurance. Le calcul du taux dépend entre autres du profil de l’emprunteur, de la durée du prêt et de la politique commerciale du prêteur. Lors du comparatif des offres après la simulation, c’est le TAEG que l'emprunteur doit prendre en compte.

En conclusion, la simulation d’un crédit à la consommation est une étape essentielle pour valider son projet. Le calculateur en ligne gratuit donne un aperçu des conditions d’emprunt avec notamment la mensualité, le coût et le taux du crédit. Les éléments indiqués dans la simulation apportent ou pas un premier avis favorable qui sera validé par une banque ou un organisme de crédit après étude du dossier. À l’issue de cette étape, l’emprunteur obtient un contrat et signe l’offre définitive de crédit à la consommation. Pour obtenir la meilleure offre de crédit à la consommation, la simulation seule ne suffit pas. Il est recommandé de mettre en concurrence les établissements financiers avec un comparateur en ligne. L’outil, gratuit et sans engagement, délivre plusieurs propositions de crédit avec un taux d’intérêt et des modalités parfaitement adaptés à son projet et à son profil.