Meilleures banques 2024 pour un crédit auto : le Top 10 !

Le budget pour financer une voiture est conséquent pour les ménages. Il faut compter en moyenne 10 000 € pour un véhicule d’occasion, 25 000 € pour un véhicule thermique neuf et 35 000 € pour un véhicule électrique.

L’achat comptant reste minoritaire. Les particuliers plébiscitent largement le crédit puisque selon une étude du Crédit Agricole, 75 % ont recours à l’emprunt. Devant la multiplication des offres de prêt, les consommateurs peinent parfois à choisir une offre adaptée. Pour les aider à y voir plus clair, nous avons établi un TOP 10 des meilleures banques 2024 pour un crédit auto. À découvrir notre sélection non exhaustive.

Un crédit auto, c’est quoi ?

Le crédit auto est un prêt amortissable à la consommation souscrit à court ou moyen terme. Il finance tout ou partie de l’achat d’un véhicule (moto, auto, camping-car) neuf ou d’occasion. Le crédit auto est le plus souvent un crédit affecté. Affecté signifie que le capital prêté sert uniquement à financer le bien ou la prestation mentionnée explicitement dans le contrat de crédit. Autrement dit, pour obtenir l’argent, l’emprunteur doit fournir au prêteur une preuve d’achat. Le crédit auto a une durée de remboursement d’un an à 7 ans en moyenne. Régi par le Code de la consommation, le crédit auto est à taux fixe avec un capital maximum de 75 000 €. Le crédit auto affecté est courant chez les concessionnaires automobiles. Ils proposent un véhicule associé à une offre de financement. L’avantage d’un crédit auto affecté est que si le véhicule ne peut être livré, le crédit auto est annulé. Inversement si le crédit auto est refusé, le contrat de vente est de facto caduc.

Quelles sont les conditions de souscription d’un crédit auto ?

Quelques conditions sont requises pour l’octroi d’un crédit auto affecté. Elles sont identiques pour les autres types de crédits possibles pour financer un véhicule, à savoir le crédit personnel ou le crédit-bail appelé aussi LOA. Avec le premier, l'utilisation du capital est libre sans avoir à justifier l’achat. Avec le second, le particulier loue, pour une durée déterminée, le véhicule à une société crédit-bailleuse qui le finance. En plus d’un emprunteur majeur, les banques et organismes spécialisés de crédit demandent pour la souscription d’un crédit auto :

• Une bonne capacité financière avec un emploi stable et des revenus suffisants.
• Un taux d'endettement inférieur à 35 % des revenus nets du foyer.
• Une gestion bancaire saine sans incidents de paiement ou fichage à la Banque de France.
• Une assurance emprunteur facultative.
• Un apport personnel facultatif.

Quels documents fournir pour souscrire un crédit auto ?

Pour analyser le dossier d’un crédit auto à partir des critères énoncés ci-dessus, l’emprunteur doit fournir au prêteur plusieurs justificatifs, à savoir :

• Le justificatif d’identité en cours de validité.
• Le justificatif de domicile de moins de trois mois.
• Le RIB.
• Les trois derniers bulletins de salaire ou relevés de pension ou bilans comptables.
• Les trois derniers relevés de compte.
• Le dernier avis d’imposition.
• La preuve d’achat avec un crédit auto affecté.
• Le tableau d’amortissement des éventuels prêts en cours.

Quel est le TOP 10 des meilleures banques 2024 pour un prêt auto ?

L’emprunteur a l’embarras du choix quant au prestataire auquel s’adresser pour souscrire un crédit auto. Après son banquier, le concessionnaire est le premier interlocuteur. Pratiquement tous les établissements financiers proposent une offre de crédit auto. L’emprunteur peut se tourner vers les banques traditionnelles, les banques en ligne, les fintechs et même les assureurs auto. L’idéal est de mettre en concurrence tous ces prêteurs potentiels soit en utilisant un comparateur en ligne ou soit en mandatant un courtier en crédit auto. L’un et l’autre dénichent les meilleures banques 2024 pour un crédit auto. L’emprunteur choisit l’offre la plus adaptée à son projet, à son profil et à sa capacité financière. Voici notre TOP 10 des meilleures banques 2024 pour un crédit auto. Cette liste est établie à titre indicatif et inclut des organismes de crédit. Ce TOP 10 peut être complété par d’autres prestataires tout aussi intéressant à un instant T pour la souscription d’un crédit auto.

1 - ORANGE BANK

Orange Bank, créée en 2017, est une banque 100 % mobile, filiale du groupe Orange. Pour son offre de crédit auto, Orange Bank propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 0,5 %.
• Une durée de remboursement de 4 à 72 mois.
• Un montant de l’emprunt de 500 à 45 000 € pour une voiture d’occasion et jusqu’à 75 000 € pour une voiture neuve.

2 - BOURSORAMA

Boursorama Banque, créée en 1989, est l’une des plus anciennes banques en ligne filiale de la Société Générale. Pour son offre de crédit auto, Boursorama propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 0,75 %.
• Une durée de remboursement de 12 à 84 mois.
• Un montant de l’emprunt de 2 000 à 50 000 €.

3 - CETELEM

Cetelem, créé en 1953 et filiale de BNP Paribas, est l’un des organismes de crédit le plus ancien en France. Pour son offre de crédit auto, Cetelem propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 1,96 %.
• Une durée de remboursement de 6 à 120 mois.
• Un montant de l’emprunt de 500 à 75 000 €.

4 - BFORBANK

BForBank, créée en 2009, est une banque 100 % en ligne du groupe Crédit Agricole. Pour son offre de crédit auto, BForBank propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 0,9 %.
• Une durée de remboursement de 12 à 120 mois.
• Un montant de l’emprunt de 3 000 à 75 000 €.

5 - BANQUE POSTALE

La Banque Postale, créée en 2006, est une banque publique française, filiale à 100 % du groupe La Poste. Pour son offre de crédit auto, la Banque Postale propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 1,99 %.
• Une durée de remboursement de 12 à 84 mois.
• Un montant de l’emprunt de 1 000 à 75 000 €.

6 - COFIDIS

Cofidis, créé en 1982, vend et gère du crédit à distance sous l’égide majoritaire du Crédit Mutuel. Pour son offre de crédit auto, Cofidis propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 1 %.
• Une durée de remboursement de 6 à 84 mois.
• Un montant de l’emprunt de 500 à 35 000 €.

7 - CRÉDIT MUTUEL

Le Crédit Mutuel, créé en 1958, est une banque généraliste mutualiste non cotée en bourse. Pour son offre de crédit auto, le Crédit Mutuel propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 3 %.
• Une durée de remboursement de 6 à 60 mois.
• Un montant de l’emprunt de 1 000 à 75 000 €.

8 - CRÉDIT AGRICOLE

Le Crédit Agricole, créé en 2017, est une banque généraliste, coopérative et mutualiste de proximité et le premier bancassureur d’Europe. Pour son offre de crédit auto, le Crédit Agricole propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 3 %.
• Une durée de remboursement de 12 à 120 mois.
• Un montant de l’emprunt de 500 à 45 000 € pour une voiture d’occasion et jusqu’à 75 000 € pour une voiture neuve.

9 - HELLO BANK

Hello Bank, créée en 2013, est une banque digitale et marque du groupe BNP Paribas. Pour son offre de crédit auto, Hello Bank propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 2,99 %.
• Une durée de remboursement de 4 à 108 mois.
• Un montant de l’emprunt de 1 000 à 75 000 €.

10 - CARREFOUR BANQUE

Carrefour Banque existe depuis 40 ans. C’est une filiale du groupe Carrefour qui propose des crédits à la consommation, des contrats d’assurance et de prévoyance. Pour son offre de crédit auto, Carrefour Banque propose :

• Un taux nominal fixe à partir de 1,10 %.
• Une durée de remboursement de 12 à 84 mois.
• Un montant de l’emprunt de 3 000 à 50 000 €.

Comment choisir la meilleure banque 2024 pour un crédit auto ?

Pour choisir parmi les meilleures banques 2024 pour un crédit auto, l’emprunteur doit vérifier plusieurs critères qui sont :

• Le taux d’intérêt.
• Les frais annexes comme les frais de dossier.
• Le montant de la mensualité.
• La durée du crédit auto.
• Le coût global de l’emprunt.

Une simulation gratuite en ligne donne un aperçu de la faisabilité de son projet et des modalités possibles du financement. Le taux d'intérêt est l’élément essentiel qui détermine le choix de la meilleure banque. Son pourcentage dépend du profil de l’emprunteur, de la politique commerciale de la banque et des caractéristiques du prêt. Lors du comparatif des offres, il faut distinguer deux taux d’intérêt : le taux nominal et le TAEG. C’est le taux annuel effectif global qui intéresse l’emprunteur. Il comprend le taux débiteur, soit les intérêts (la rémunération du prêteur) et tous les frais annexes. Le TAEG offre une vision globale du coût réel du crédit auto. Selon les banques, il varie de 0,9 % à 10 % en moyenne. Le taux le plus bas est envisageable avec un bon profil et une durée de remboursement très courte d’un an. En principe, le pourcentage du taux d’intérêt augmente avec la durée d’amortissement. Le coût total du crédit est majoré, mais les mensualités du crédit auto diminuent. Le critère de la durée permet d’ajuster au mieux sa capacité de remboursement quand le taux d'endettement est plus ou moins favorable.

En conclusion, les meilleures banques 2024 pour un crédit auto sont celles qui proposent un taux d’intérêt attractif et des modalités de remboursement adaptées à son profil. Pour trouver la meilleure banque, il faut faire jouer la concurrence. En principe, les banques en ligne sont les moins chères, car les frais de dossier sont souvent gratuits. Les conditions de souscription diffèrent d'une banque à une autre. La plupart obligent l’emprunteur à devenir client, voire à domicilier ses revenus. C’est pourquoi, il ne faut pas hésiter à s’adresser également aux organismes spécialisés de crédit.

Avant de se lancer dans la recherche d’un crédit auto, il est essentiel de définir ses besoins en se posant quelques questions :

• Quel type et modèle de véhicule ?
• Quelle motorisation (thermique, hybride, électrique) ?
• Quel état (neuf, occasion) ?
• Quelle capacité financière ?
• Quelle capacité de remboursement ?

Avec l’aide d’un courtier en crédit auto, il est plus facile de poser les objectifs du projet, de rechercher un financement et de négocier la meilleure offre.