Quelle est l'assurance habitation la moins chère en 2024 ?

À l’heure où l’inflation grève le budget de nombreux ménages, il est courant de vouloir négocier de meilleurs contrats en matière tarifaire.

C’est le cas pour la téléphonie, l’énergie ou encore les assurances. Obligatoires ou facultatives, les assurances peuvent coûter cher sur le long terme. Pour les particuliers, elles sont nécessaires pour protéger un logement, des biens ou encore des responsabilités. L'objectif est de payer moins tout en bénéficiant d’une bonne couverture. Intéressons-nous aujourd’hui à l’assurance habitation la moins chère en 2024 et aux caractéristiques de ce contrat.

À quoi sert une assurance habitation en 2024 ?

L’assurance habitation, comme son nom l’indique, protège le logement principal, secondaire ou locatif de divers aléas comme un vol, un incendie ou un dégât des eaux. Selon le contrat et la formule choisis, elle couvre le patrimoine mobilier, le patrimoine immobilier et la responsabilité civile occupant. Il s’agit dans ce cas d’une assurance multirisque habitation ou MRH. En contrepartie d’une prime, l’assurance habitation couvre les frais de réparation immobilière et le remplacement des biens perdus ou endommagés. L’indemnisation va dépendre des garanties et des plafonds de remboursement souscrits. Quant à l’obligation d’une assurance habitation, il convient de distinguer deux statuts : celui de locataire et celui de propriétaire.

L’assurance habitation locataire

L’assurance habitation pour le locataire d’un logement non meublé est obligatoire avec a minima la garantie des risques locatifs (incendie, explosion et dégât des eaux). Le locataire opte le plus souvent pour une MRH adaptée à ses besoins. Depuis la loi ALUR de 2014, l’assurance habitation est également obligatoire pour les locataires d’un logement meublé et loué à titre de résidence principale. Trois cas dispensent d’une souscription d’assurance habitation :

• la location saisonnière ;
• la location de courte durée ;
• la location d’un logement de fonction.

Sans attestation d’assurance, le bailleur est en droit d’expulser l’occupant du logement.

L’assurance habitation propriétaire

Quant au propriétaire, qu'il soit occupant ou non occupant de son logement, l’assurance habitation est facultative. Une responsabilité civile est a minima recommandée à laquelle le bailleur, notamment, peut ajouter une garantie recours des locataires ou une garantie recours des voisins et des tiers. Sans assurance, le propriétaire devra assumer seul les frais de réparation d’un sinistre. Le coût d’un incendie ou d’une inondation se chiffre très souvent en plusieurs milliers d’euros. Bon à savoir ! La loi ALUR oblige les copropriétaires à souscrire une garantie responsabilité civile.

Quels critères vérifier pour une assurance habitation la moins chère en 2024 ?

Choisir une assurance habitation la moins chère en 2024, c’est opter pour un contrat économique tout en bénéficiant d’une couverture adaptée tant en matière de garantie que d’indemnisation. Les assureurs proposent pour la plupart trois formules : une formule de base, une formule intermédiaire ou une formule haut de gamme. Même si le budget de l’assuré dicte sa décision, il doit cependant vérifier plusieurs critères lors du choix d’une assurance habitation la moins chère en 2024 comme :

• Les garanties incluses : bris de glace, incendie, catastrophe naturelle, attentat, tempête, cambriolage, dommages aux tiers, etc.
• Les options et services personnalisables : rééquipement en valeur à neuf, dommages électriques, dépannage d’urgence, relogement, etc.
• La franchise forfaitaire, proportionnelle ou mixte : il s’agit du reste à charge de l’assuré dont le montant varie de 0 € sur certaines garanties à 1 520 € le maximum légal en cas de catastrophes naturelles.
• Le plafond d’indemnisation des garanties : il s’agit de la somme maximum de remboursement mentionnée dans le contrat. Il est défini par sinistre ou par année de souscription.
• Les exclusions de garantie qui sont des situations pour lesquelles l’assureur n’indemnise pas en cas de sinistre. Il s'agit par exemple d’un mauvais entretien, d’un incendie provoqué par un coup de feu, d’un fait de guerre, etc. Il est possible de racheter certaines exclusions moyennant une majoration de la prime.

Combien coûte l’assurance habitation la moins chère en 2024 ?

En matière de tarif, les assureurs sont libres même si la plupart ont des critères similaires pour évaluer le coût d’une assurance habitation. Le contrat le moins cher en 2024 dépend souvent de la politique commerciale et des offres promotionnelles du moment. C’est la raison pour laquelle, les prix varient parfois du simple au double entre les différents acteurs présents sur le marché. Une assurance habitation avec une formule de base coûte en moyenne de 50 à 150 €/an pour un appartement et de 100 à 300 €/an pour une maison. La cotisation des formules premium grimpe facilement jusqu’à 700 €/an. Le calcul de la cotisation d’une assurance habitation la moins chère en 2024 prend en compte :

• Les caractéristiques du logement : type, superficie, lieu, étage, dispositifs de sécurité, affectation.
• Le profil de l’assuré : statut, taux de sinistralité.
• Les modalités du contrat : garantie, option, service, exclusion, franchise, plafond d’indemnisation, délai de carence.
• La nature et la valeur des biens mobiliers et immobiliers.

Le tarif d’une assurance habitation augmente en fonction de la surface du logement, du nombre de pièces et de dépendances, de la présence d’installations extérieures, etc. Peu ou pas de franchise impacte aussi significativement à la hausse la prime d’assurance et inversement.

Qui propose l’assurance habitation la moins chère en 2024 ?

Le choix est large entre les divers prestataires qui proposent des contrats d’assurance habitation comme :

• Les compagnies d’assurances : Axa, Aviva, Allianz…
• Les mutuelles d’assurances : Macif, Groupama, Maaf…
• Les bancassurances : Société Générale, Banque Postale, Crédit Agricole…
• Les néoassureurs : Acheel, Lovys, Luko…

Depuis environ 5 ans, les Startups et Fintechs dans le domaine de l’assurtech se font une place remarquée dans le domaine de l’assurance. La raison ? Une offre totalement digitalisée, de la souscription à la gestion du contrat, permet de réduire les coûts de fonctionnement et donc de proposer des MRH parmi les moins chères du marché. Pour attirer une clientèle plus jeune, notamment étudiante, ils misent tout sur l'accessibilité et la flexibilité avec un service client de qualité. Les poids lourds de l’assurance se sont alignés pour proposer eux aussi des contrats personnalisables, compétitifs tant sur le plan des prestations que du tarif. Ainsi, l’assurance habitation la moins chère en 2024 est par exemple pour un locataire Acheel à partir de 2,17 €/mois ou Luko à partir de 3,99 €/mois. Pour un propriétaire, on peut citer Aviva à partir de 11 €/mois ou Leocare à partir de 11,97 €/mois.

Comment trouver l’assurance habitation la moins chère en 2024 ?

Pour dénicher l’assurance habitation la moins chère en 2024, le locataire ou le propriétaire va devoir mettre en concurrence les offres du marché. Il peut solliciter les prestataires, les uns après les autres, par téléphone ou via leur site internet en demandant une simulation. Celle-ci lui permet d’obtenir gratuitement un devis personnalisé. Pour autant, cette solution est fastidieuse et chronophage. Il est préférable d’obtenir plusieurs devis en simultanée afin de les comparer. Le moyen pour les dénicher est de recourir à un comparateur en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement est disponible sur diverses plateformes en ligne. Il suffit de remplir un formulaire où sont indiqués les besoins et l’identité. En quelques minutes et au maximum en 24 h, l’assuré reçoit une sélection de devis d’assurance habitation parfaitement adaptés à son budget. Attention, le montant de la prime n’est pas le seul élément à considérer. Si les garanties sont insuffisantes pour couvrir efficacement le logement et les biens, les conséquences financières d’un sinistre peuvent être désastreuses. En cas de manque de temps ou de méconnaissance du secteur de l’assurance, le locataire ou le propriétaire peut mandater un courtier. Cet intermédiaire fort de son large réseau de partenaires et de son expertise négocie, pour le compte de son client, un contrat optimal tant sur le plan des garanties que du tarif.

Pour conclure, quelle que soit la formule d'assurance habitation choisie, les locataires et les propriétaires cherchent très souvent à obtenir le contrat le moins cher. En 2024, avec un comparateur en ligne, c’est très facile de mettre en concurrence les offres. Cet outil fait gagner du temps et de l’argent. Pour maximiser les économies, quelques conseils :

1. Faire un bilan précis de ses besoins pour identifier les garanties réellement utiles et fixer un budget.
2. Déterminer la valeur de ses biens avec justesse pour choisir des plafonds d’indemnisation adaptés.
3. Sécuriser son logement avec un système de vidéosurveillance ou une alarme.
4. Regrouper ses contrats d’assurance chez le même prestataire.
5. Préférer une franchise élevée à plus forte raison si le logement est situé dans une zone géographique avec un faible taux de sinistralité.

Bonne nouvelle ! Si son contrat d’assurance habitation est malgré tout trop cher, la loi Hamon permet de le résilier à n’importe quel moment après la première année de souscription. La résiliation est totalement gratuite et le nouvel assureur s’occupe normalement de toutes les démarches.