Crédit consommation avec réponse immédiate !

Pour financer l’achat de biens de consommation courante ou de prestations de services, les particuliers sollicitent très souvent un crédit à la consommation.

L’épargne, quand elle est présente, ne suffit pas toujours ou les emprunteurs préfèrent la conserver. Le crédit à la consommation peut servir à financer un projet mûrement réfléchi ou une dépense imprévue. Dans ce cas, un accord immédiat du prêteur et une instruction rapide du dossier sont requis. Comment faire pour obtenir un crédit à la consommation avec réponse immédiate ? C’est notre focus du jour avec au préalable un rappel des caractéristiques d’un prêt à la consommation.

Un crédit à la consommation avec réponse immédiate, c’est quoi ?

Comme son nom l’indique, un crédit à la consommation avec réponse immédiate est un prêt accordé rapidement par un établissement prêteur. L’emprunteur reçoit un avis de principe immédiat. Pour peu que le dossier soit instruit en ligne, un déblocage des fonds est possible en 48 h après le respect des délais légaux et plus vraisemblablement en 10 jours. Les démarches de recherche, négociation et souscription sont totalement dématérialisées, ce qui facilite grandement l’obtention d’un prêt avec réponse immédiate. Un crédit à la consommation avec réponse immédiate est un crédit amortissable à court ou moyen terme. Il a comme principales caractéristiques :

• Un taux débiteur et un TAEG fixes.
• Un capital minimum de 200 € et un capital maximum de 75 000 €.
• Une durée de remboursement s’échelonnant de 6 mois à 84 mois en moyenne.
• Un délai de rétractation obligatoire de 14 jours à compter de la signature de l’offre.
• Aucune indemnité de remboursement anticipé ou au maximum 1 % au-delà de 10 000 € de capital restant dû.

La réglementation du crédit à la consommation avec réponse immédiate ou non oblige les prêteurs à un devoir strict d’informations, notamment le TAEG qui doit figurer en gros caractère sur l’offre de prêt. Ils doivent également vérifier la solvabilité de l’emprunteur qui est informé des conséquences d’un emprunt (surendettement).

Quels sont les types de crédit à la consommation avec réponse immédiate ?

Le crédit à la consommation avec réponse immédiate est éligible au financement de divers projets de l'acquisition d’un véhicule, à l’achat de mobilier, en passant par le financement d’un mariage ou de travaux. Avec une étude expresse, cela concerne souvent des dépenses imprévues comme les frais de réparation d’une voiture ou le remplacement en urgence de gros appareils électroménagers. Tous les profils et statuts comme les célibataires, les seniors, les indépendants, les salariés, les étudiants peuvent souscrire un crédit à la consommation avec réponse immédiate. Les emprunteurs doivent cependant être majeurs et résider en France. Quant aux types de crédit à la consommation avec réponse immédiate, l’emprunteur, selon son projet, peut souscrire :

• Un crédit personnel qui permet d’utiliser le capital prêté librement, sans justificatif d’achat à fournir au prêteur.
• Un crédit affecté qui, comme son nom l’indique, oblige l’emprunteur à utiliser le capital prêté pour le financement du bien ou de la prestation mentionnée explicitement dans le contrat. Il est donc obligatoire de transmettre un devis, un bon de commande ou une facture au prêteur pour le déblocage des fonds.
• Un crédit renouvelable qui est une réserve d’argent utilisable partiellement ou totalement selon les besoins de l’emprunteur. La réserve se reconstitue au fur et à mesure du règlement des échéances. Le plafond de l’emprunt est limité à 6 000 € avec une durée maximale de remboursement fixée à 60 mois.

Quelles sont les conditions pour l’octroi d’un crédit à la consommation avec réponse immédiate ?

Un crédit à la consommation avec réponse immédiate est soumis à quelques conditions d’octroi. Les établissements financiers souhaitent se prémunir au maximum d’une défaillance financière des emprunteurs. Ainsi, d’un prêteur à un autre, les exigences sont souvent les mêmes, à savoir :

• Une capacité financière suffisante avec un taux d’endettement inférieur à 35 %.
• Un emploi stable de préférence dans la fonction publique ou en CDI.
• Des revenus réguliers et suffisants.
• Une bonne gestion bancaire sans incidence de paiement ou fichage à la Banque de France.

L’assurance emprunteur est, sauf mention contraire du prêteur, facultative. Une caution peut être exigée quand la solvabilité de l’emprunteur est jugée insuffisante. C’est le cas des étudiants qui apportent souvent une caution solidaire des parents pour obtenir un crédit à la consommation avec réponse immédiate. Quant aux documents requis pour le dossier, ils sont identiques à ceux demandés pour un prêt classique, à savoir :

• Le justificatif de domicile et d’identité.
• Les justificatifs de revenus : les trois derniers bulletins de salaire ou relevés de pension ou bilans comptables.
• Les derniers relevés de compte bancaire.
• Le RIB.

Quel taux d’intérêt espérer pour un crédit à la consommation avec réponse immédiate ?

Le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation avec réponse immédiate est un élément capital à prendre en compte. Il détermine les intérêts versés chaque mois au prêteur et in fine le coût global du crédit. Le taux d’intérêt varie d’un prêteur à un autre, mais est rarement négociable a contrario de celui d’un crédit immobilier. Sa fluctuation dépend :

• de la politique commerciale du prêteur ;
• de la durée de remboursement ;
• du type de crédit ;
• du projet financé.

Plus la durée de remboursement est longue, plus le pourcentage du taux est élevé, et ce, quel que soit le montant emprunté. Les établissements bancaires mettent à jour leur taux de crédit plusieurs fois par an. Ils les modifient en fonction des offres proposées et du taux d’usure. Ce dernier correspond au taux maximal autorisé et est réévalué chaque trimestre par la Banque de France. Lors de sa recherche de crédit à la consommation avec réponse immédiate, l’emprunteur doit surtout regarder le TAEG ou taux annuel effectif global. Il inclut le taux débiteur (rémunération du prêteur) et tous les frais annexes comme ceux de l’assurance. Aujourd’hui, l’emprunteur peut espérer un TAEG variable de 0,90 % sur 12 mois à 5 % sur 84 mois.

Comment obtenir un crédit à la consommation avec réponse immédiate ?

Pour obtenir un crédit à la consommation avec réponse immédiate, l’emprunteur peut se tourner vers les banques généralistes. Mais c’est auprès des organismes spécialisés de crédit et des banques en ligne qu’il aura le plus de chances d’avoir un prêt en très peu de temps. Il faut cependant rester vigilant quant à la notoriété du prêteur et vérifier ses mentions légales obligatoires. Quant au déblocage des fonds, les délais varient de quelques jours à un mois selon la solidité du dossier présenté et après le respect du délai légal de rétraction. La mise en concurrence des offres est une étape indispensable pour négocier un crédit à la consommation avec réponse immédiate. Au préalable, l’emprunteur vérifie la faisabilité de son projet de financement avec un simulateur en ligne. Il obtient un premier accord de principe qui n’a pas de valeur contractuelle. Seule une offre signée de crédit à valeur d’accord définitif. L’emprunteur peut les obtenir via un comparateur en ligne. Grâce aux renseignements indiqués dans le formulaire, l’outil analyse des dizaines de propositions en simultanée et délivre les meilleures. L’emprunteur les compare attentivement. Il sélectionne l’offre adaptée à ses besoins : un TAEG attractif et un déblocage rapide des fonds.

En résumé, pour trouver un crédit à la consommation avec réponse immédiate, l’emprunteur suit quelques étapes clé :

1. Simuler en ligne son projet pour vérifier sa capacité de remboursement et sa capacité d’emprunt.
2. Mettre en concurrence les offres via un comparateur en ligne.
3. Comparer et sélectionner le prêteur adéquat.
4. Compléter le dossier en ligne.
5. Numériser les justificatifs requis et signer le contrat par voie électronique.
6. Recevoir l’accord définitif du prêteur.
7. Obtenir les fonds après le délai légal de rétractation.