Top 10 des meilleures assurances habitation : comparatif 2024 !

En 2023, France Assureurs dénombre près de 45 millions de contrats d’assurance multirisque habitation avec une progression de 1,5 %.

Indispensable pour protéger le patrimoine familial, l’assurance multirisque habitation, appelée aussi MRH, n’est pourtant pas toujours facile à choisir. Les acteurs sur le marché sont de plus en plus nombreux. Pour faciliter la tâche des assurés, nous avons établi une liste non exhaustive des 10 meilleures assurances multirisques habitation en 2024. À suivre également dans notre article, un rappel des obligations, des garanties, du coût et du choix d’une MRH.

Quel est le TOP 10 des meilleures assurances multirisques habitation en 2024 ?

Trouver une assurance multirisque habitation relève parfois du casse-tête tant le choix des distributeurs est large. Le contrat peut être souscrit en direct, via un intermédiaire en assurance ou un courtier spécialisé auprès :

• D’une société ou compagnie d’assurances généraliste et anonyme comme AXA, ALLIANZ, AVIVA, etc.
• D’une mutuelle d’assurances comme GROUPAMA, MMA, MACIF, etc.
• D’un organisme de prévoyance comme APICIL, KLESIA, MALAKOFF, etc.
• D’un néo-assureur comme LUKO, LEOCARE ou LOVYS.
• D’un établissement bancaire comme le Crédit du Nord, la BNP, le Crédit Mutuel, etc.

Il est même possible de souscrire une assurance habitation auprès de grands distributeurs comme Carrefour. Voici ci-après un aperçu des 10 meilleures assurances multirisques habitation en 2024.

Cette liste et ces chiffres sont donnés à titre indicatif. D’autres acteurs du secteur peuvent convenir aux assurés. Seule une mise en concurrence des offres avec des devis en bonne et due forme permet d’obtenir une proposition adéquate à un tarif ajusté.

La meilleure assurance multirisque habitation en 2024 est-elle obligatoire ?

La meilleure assurance multirisque habitation en 2024 est obligatoire ou facultative selon le profil ou le statut de l’assuré. Quoi qu’il en soit, sa souscription est vivement recommandée. En cas de sinistre comme un incendie, les frais de réparation des dommages peuvent être très élevés. Sans assurance, le sinistré devra seul en assumer les conséquences financières. La loi ALUR de 2014 (accès au logement et un urbanisme régulé) a renforcé le droit en matière d’immobilier. Elle a notamment étendu l’obligation de l’assurance à de nouveaux profils. Voici ci-dessous un tableau récapitulatif.

À noter que le bailleur exige une attestation d’assurance avant la signature de contrat de location, puis, en principe, chaque année à date d'échéance. Si malgré les mises en demeure le locataire ne présente pas d’attestation d’assurance, le bailleur peut augmenter le loyer ou résilier le contrat de bail sans préavis.

Que couvre la meilleure assurance multirisque habitation en 2024 ?

La meilleure assurance multirisque habitation en 2024 protège le patrimoine mobilier et immobilier de divers types de sinistres au moyen de garanties adaptées. La couverture étendue d’une MRH assure :

• Le logement en lui-même, c’est-à-dire les murs et tous les aménagements et installations indissociables.
• Le contenu présent dans l’habitation à savoir les meubles, les vêtements, le matériel informatique, les objets précieux, etc.
• Les occupants du foyer.
• Les tiers victimes de dommages consécutifs ou non au sinistre.
• Les équipements professionnels en cas de travail à domicile, sous réserve d’une clause spécifique et d’un plafond.

Les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation

La plupart des contrats des meilleures assurances multirisques habitation en 2024 se composent de garanties essentielles comme :

• la garantie dégât des eaux ;
• la garantie catastrophes naturelles et évènements climatiques ;
• la garantie incendie et explosion ;
• la garantie bris de glace ;
• la garantie attentats et actes terroristes ;
• la garantie vol et vandalisme (en option chez certains assureurs) ;
• la garantie responsabilité civile et responsabilité civile vie privée (en option chez certains assureurs).

La garantie défense pénale et recours ou la protection juridique sont quelquefois incluses de base avec une MRH.

Les garanties complémentaires et services d'une multirisque habitation

Avec la meilleure assurance multirisque habitation en 2024, il est possible de faire du sur-mesure en ajoutant des garanties complémentaires et des services. Ces options permettent de protéger l’habitation pour des besoins spécifiques. Une évaluation des risques est nécessaire pour ne souscrire qu’aux garanties utiles et éviter les doublons. Ces options majorent quelquefois de manière significative le montant de la prime. Parmi ces garanties complémentaires, l’assuré peut souscrire :

• une garantie piscine ;
• une garantie des dommages électriques ;
• une garantie panneaux photovoltaïques ;
• une garantie matériel de loisirs ;
• une garantie scolaire ;
• une garantie rééquipement en valeur à neuf ;
• une aide ménagère à domicile ;
• un service de garde d’enfants, etc.

Combien coûte la meilleure assurance multirisque habitation en 2024 ?

Le prix de la meilleure assurance multirisque habitation en 2024 varie en moyenne de 100 à 200 €/mois pour un appartement et de 250 à 400 €/mois pour une maison. On constate des disparités entre les régions et en fonction des assureurs. Ceux-ci prennent en compte divers paramètres pour définir le coût d’une MRH, à savoir :

• Le statut de l’assuré : propriétaire, locataire, copropriétaire.
• Le passif de l’assuré (bonus/malus).
• Le type et l’usage du logement : maison, appartement, immeuble, résidence principale, secondaire ou locative.
• Les caractéristiques du logement : superficie, nombre de pièces, étage, etc.
• Les systèmes de protection du logement : alarme, vidéosurveillance, etc.
• Les garanties et options souscrites avec leur plafond d’indemnisation.
• Le montant des franchises.

La prime est payable en une seule fois ou en plusieurs fois, à savoir au semestre, au trimestre ou chaque mois. Des frais de gestion de l’ordre de 3 à 6 % sont appliqués avec un paiement échelonné et/ou par chèque. Mieux vaut privilégier le prélèvement unique à l’échéance de la cotisation.

Comment choisir la meilleure assurance multirisque habitation en 2024 ?

Pour choisir un contrat parmi les 10 meilleures assurances multirisques habitation en 2024 proposées plus haut ou parmi d’autres non mentionnées, il est nécessaire de faire jouer la concurrence. Au préalable, l’assuré a fait un bilan précis des risques auxquels son logement, lui-même et ses occupants peuvent être confrontés. Avec ce bilan, il liste les garanties dont il a besoin et le budget nécessaire. Utiliser un comparateur en ligne reste la solution la plus rapide et la plus économique pour obtenir des devis 100 % personnalisés. L’emprunteur remplit un formulaire détaillé, mais sans engagement. L’outil analyse des dizaines de propositions en simultanée. Il délivre sous la forme d’un tableau récapitulatif les propositions adéquates tant sur le plan des garanties que du tarif. Les comparer est primordial pour souscrire le meilleur contrat. Plusieurs éléments doivent être pris en compte comme les exclusions de garantie, les délais de carence et de franchise, la valeur d’indemnisation des biens, les niveaux de garantie. L’assuré a également la possibilité de déléguer sa recherche d’assurance habitation à un courtier spécialisé. Cet expert accompagne, conseille et négocie un contrat pour le compte de son client grâce à un large réseau de partenaires.

Pour conclure, la meilleure assurance multirisque habitation en 2024 est le contrat qui convient à un profil d’assuré spécifique. Parmi les 10 meilleures que nous avons sélectionnées, une formule peut convenir à un assuré quand une autre ne sera pas adaptée. Mettre en concurrence les offres est une priorité. Si l’assuré constate qu’il n’a pas opté pour le bon contrat, il peut le résilier à n'importe quel moment après la première année de souscription. Le nouvel assureur s’occupe normalement de tout pour que la continuité des garanties reste effective.