Crédit de 20 000 €, comment obtenir le meilleur taux possible ?

Pour financer les biens et services de la vie courante, les particuliers souscrivent fréquemment un crédit à la consommation. Tous ne disposent pas d’une épargne suffisante pour financer ces achats.

En 2022, l’encours brut des crédits à la consommation représente pratiquement 200 milliards d’euros selon les chiffres de la Banque de France. Le capital emprunté est quant à lui de l’ordre de 10 000 € en moyenne. Mais il n’est pas rare que certains projets nécessitent un emprunt plus important. Intéressons-nous aujourd’hui au crédit de 20 000 €. Devant l'étendue des offres se pose la question de l’obtention du meilleur taux avec un crédit de 20 000 €. Voyons lequel escompter avec au préalable un rappel des caractéristiques d’un prêt de 20 000 €.

Pourquoi souscrire un crédit de 20 000 € au meilleur taux ?

Un crédit de 20 000 € au meilleur taux finance de nombreux projets dont l’achat peut être simultané : par exemple 12 000 € pour une voiture et 8 000 € pour refaire sa cuisine. Souscrire un prêt permet d’acquérir un bien ou des services même quand on ne dispose pas d’épargne. Le crédit de 20 000 € permet aussi de ne pas toucher à ses économies quand on en a. Avec 20 000 €, un particulier peut par exemple :

• Financer des travaux de rénovation.
• Acheter un nouveau véhicule.
• Acquérir un nouvel équipement informatique.
• Financer une cérémonie de mariage ou un voyage.
• Payer les études de ses enfants.
• Acheter du mobilier, etc.

Un crédit de 20 000 € au meilleur taux sert aussi bien au financement d'événements de la vie, qu’à l’achat d’un bien de consommation courante ou à des prestations de services. Plusieurs raisons sont envisageables avec un capital de 20 000 €. Le meilleur taux d’intérêt proposé dépend bien souvent, quant à lui, de la nature du projet financé, mais pas que. C’est ce que nous allons voir.

Quels sont les types de prêt envisageables avec un crédit de 20 000 € au meilleur taux ?

Le crédit de 20 000 € au meilleur taux est un crédit à la consommation amortissable dont les principales caractéristiques sont :

• Une durée de remboursement à court ou moyen de terme d’un an à 7 ans en moyenne, et même 10 ans selon les prêteurs.
• Un montant de l’emprunt de 200 à 75 000 € maximum.
• Un taux débiteur ou nominal fixe, mais dont le pourcentage fluctue selon divers critères.
• Une réglementation issue du Code de la consommation : délai de rétraction de 14 jours, obligation du prêteur de vérifier la solvabilité de l'emprunteur, pas d’indemnité de remboursement anticipé en deçà de 10 000 €, etc.

Il faut noter qu’au-delà de 75 000 €, un crédit à la consommation se transforme obligatoirement en prêt immobilier. Le crédit de 20 000 € peut être de deux types : personnel ou affecté. Voyons leur différence.

Le crédit personnel de 20 000 € au meilleur taux

Le crédit personnel est le type de crédit de 20 000 € le plus couramment demandé. Il finance tous les projets sans avoir à les justifier. La somme prêtée, soit les 20 000 €, est libre d’utilisation sans preuve d’achat à fournir à la banque. En clair, il ne sera demandé à l’emprunteur aucune facture, aucun devis ou aucun bon de commande pour obtenir les fonds.

Le crédit affecté de 20 000 € au meilleur taux

Le 2 type de crédit de 20 000 € au meilleur taux est le crédit affecté. Affecté signifie que le capital de 20 000 € doit servir uniquement à financer la prestation ou le bien indiqué noir sur blanc dans le contrat de prêt. L’emprunteur doit donc fournir au prêteur des justificatifs pour débloquer les fonds. Le crédit affecté est généralement un crédit auto, un crédit travaux ou une location avec option d’achat (LOA). Il est souvent proposé par de grandes enseignes commerciales, des concessionnaires ou des vendeurs de biens et services à domicile.

Quel est le meilleur taux avec un crédit de 20 000 € ?

Plusieurs baromètres de taux d’intérêt sont disponibles en ligne, que ce soit pour obtenir le meilleur taux, le taux moyen ou le taux le plus élevé. Le calcul du taux d'intérêt d’un crédit de 20 000 € varie en fonction de divers paramètres notamment :

• la politique commerciale de la banque ;
• le type de crédit ;
• la durée du crédit ;
• le profil de l’emprunteur.

Un emprunteur jeune, actif, en bonne santé et justifiant de revenus réguliers à toutes les chances d’obtenir le meilleur taux avec un crédit de 20 000 €. Il faut savoir qu’à durée et montant équivalent, le meilleur taux peut fluctuer d’un prêteur à un autre. Il est donc indispensable de les comparer. En quête du meilleur taux de crédit de 20 000 €, l’emprunteur doit impérativement comparer deux taux :

• Le taux débiteur ou nominal qui correspond à la part des intérêts versés chaque mois.
• Le TAEG (taux annuel effectif global) qui intègre le taux nominal, les frais d’assurance, les frais bancaires et autres frais de dossier.

Voici ci-dessous, un exemple du meilleur taux qu’il est possible d’obtenir avec un crédit de 20 000 €. Ces chiffres sont indicatifs et ne remplacent pas une étude personnalisée du dossier de chaque emprunteur.

On constate que plus la durée du crédit de 20 000 € est longue, plus le taux d’intérêt est élevé et in fine le coût global de l’emprunt. C’est normal. L’établissement financier prend davantage de risques avec un prêt à long terme. Pour couvrir le risque, il majore donc le taux.

Existe-t-il des conditions d’octroi pour un crédit de 20 000 € au meilleur taux ?

L’octroi d’un crédit de 20 000 € au meilleur taux ne se fait pas sans conditions. Un crédit de ce montant est accessible à toute personne majeure résidant en France quel que soit son statut (salarié, indépendant, retraité, etc.). L’emprunteur doit justifier d’une solvabilité suffisante. Pour ce faire, le prêteur évalue la capacité financière avec des justificatifs de revenus. Une situation professionnelle stable, de préférence en CDI ou dans la fonction publique, avec des revenus réguliers est un avantage. Mais cela n'exclut pas pour autant les TNS qui devront justifier d’au moins 3 années d’activité. Après étude du dossier, le taux d'endettement doit être inférieur au seuil des 35 %, soit une mensualité maximale de crédit correspondant à un tiers des revenus du foyer. L’autre condition est que l’emprunteur justifie d’une gestion bancaire irréprochable. Elle doit être exempte d’incident de paiement comme des rejets de prélèvements ou un fichage à la Banque de France. Toutes ces conditions sont vérifiées au moyen de documents exigés avec le dossier de crédit. Ces documents peuvent varier d’un prêteur à un autre, mais en règle générale, ils sont :

• une pièce d’identité et un justificatif de domicile ;
• les trois derniers bulletins de salaire ou les relevés de pension pour un retraité ou les bilans comptables pour un TNS ;
• le dernier avis d’imposition ;
• les trois derniers relevés bancaires.

À noter, que chaque prêteur est libre d’exiger ou pas une assurance emprunteur avec un crédit de 20 000 € au meilleur taux.

Comment obtenir le meilleur taux avec un crédit de 20 000 € ?

Pour obtenir le meilleur taux avec un crédit de 20 000 €, l’emprunteur met en concurrence les offres des divers distributeurs. Ce sont par exemple une banque généraliste, une banque en ligne, une néobanque ou un organisme spécialisé de crédit. Avant de sonder le marché, il est essentiel de connaître a minima sa capacité d’emprunt. Un simulateur en ligne la calcule très facilement, tout comme le taux d'endettement et les échéances du crédit. Avec cette simulation, l'emprunteur bénéficie, sauf conditions non remplies, d’un premier accord de principe. Des propositions commerciales en adéquation avec sa situation lui sont transmises. Il n’a plus qu’à les comparer en analysant quelques paramètres comme :

• le taux débiteur et le TAEG bien sûr pour obtenir le meilleur taux ;
• la durée du crédit ;
• le montant de la mensualité ;
• le coût global du crédit ;
• les frais annexes comme les frais de dossier ou d’assurance.

Si l’emprunteur préfère, il peut aussi utiliser, via une plateforme spécifique, un comparateur. Cet outil analyse gratuitement et en moins de dix minutes des dizaines d’offres de crédit de 20 000 € au meilleur taux. À l’issue de l’analyse, il délivre, sous forme d’un tableau récapitulatif, les plus adaptées à la situation et aux exigences de l’emprunteur.

Enfin, si l’emprunteur rembourse déjà d’autres prêts et que son taux d’endettement ne lui permet pas d’obtenir un crédit de 20 000 €, le rachat de crédit est une solution. Il regroupe en un seul crédit avec une seule mensualité toutes les dettes en cours. L’emprunteur retrouve de la capacité financière en diminuant le montant de la mensualité par rapport au cumul des précédentes. Il peut alors emprunter 20 000 €, sauf taux d'endettement supérieur à 35 %, où ajouter cette somme complémentaire au rachat de crédit (sous réserve d'acceptation du prêteur). La contrepartie avec un rachat est une durée de remboursement plus longue et in fine une augmentation du coût total du crédit.