Avec moins de 5 000 km par an, comment choisir une assurance auto pas chère ?

Un tiers des automobilistes français déclarent avoir besoin de leur voiture chaque jour, notamment pour se rendre au travail.

Ces trajets réguliers pour des besoins spécifiques nécessitent une assurance auto adaptée. Mais tous les détenteurs de voitures, 86 % de la population, ne roulent pas tous les jours. Ils utilisent leur véhicule occasionnellement. On appelle ces automobilistes des “petits rouleurs” parcourant, pour certains, moins de 5 000 km/an. Ce sont par exemple les jeunes permis et les seniors. Pour cette catégorie de la population, il existe l’assurance au km, une assurance auto plus économique. Comment choisir une assurance auto pas chère avec moins de 5 000 km/an parcouru ? À suivre notre réponse.

Choisir une assurance auto pas chère avec moins de 5 000 km par an, comment faire ?

Nombreux sont les automobilistes à vouloir souscrire une assurance auto pas chère. Pour la trouver, ils mettent en concurrence les offres via un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Pour la choisir, ils doivent évaluer certains critères. Le premier dépend de leur profil et de leur véhicule. Les jeunes permis ou les seniors avec une petite citadine n’auront pas les mêmes besoins qu’un conducteur salarié au volant d’un véhicule SUV hybride. C’est aussi le cas pour les petits rouleurs qui parcourent moins de 5 000 km/an. Pour ces conducteurs occasionnels en trajet privé/loisir, il existe des assurances spécifiques. Il s’agit de l’assurance au kilomètre parcouru, idéal aussi pour les conducteurs de véhicules secondaires donc peu utilisés. D’autres critères permettent de choisir une assurance auto pas chère comme :

• Opter pour une assurance auto au tiers, voire au tiers plus.
• Supprimer les garanties ou options inutiles.
• Adapter la formule d’assurance auto au type de véhicule.

Enfin, choisir une assurance auto pas chère, c’est aussi négocier son contrat régulièrement en changeant ou pas d’assureur. La résiliation d’une assurance auto est possible, grâce à la loi Hamon, à tout moment après la première année d’échéance du contrat.

Comment fonctionne l’assurance au kilomètre parcouru ?

Avec moins de 5 000 km par an, il peut être intéressant de souscrire une assurance auto au kilomètre parcouru. Les économies peuvent être substantielles. Ce principe, venu des États-Unis, est simple. Appelée également “Pay as you drive” traduit par “Payez comme vous conduisez”, la formule au kilomètre parcouru permet de ne payer que pour les km réellement effectués. Pour vérifier que le conducteur a bien parcouru moins de 5 000 km/an, deux possibilités :

1. Soit le conducteur envoie chaque année à date d’échéance une photo du compteur de sa voiture.
2. Soit le conducteur dispose d’un boîtier électronique relié au téléphone et fourni par l’assureur. Il transmet directement à la compagnie les dates et horaires des trajets et les km parcourus chaque mois.

Le conducteur a le choix entre deux types d’assurance auto s’il parcourt moins de 5 000 km par an : le forfait kilométrique ou la formule au kilomètre près.

L’assurance auto pas chère avec le forfait kilométrique

Le forfait kilométrique est l’option choisie le plus fréquemment par les conducteurs “petits rouleurs”. Divers forfaits sont possibles de 4 000 à 15 000 km, voire 20 000 km pour certaines compagnies. Pour payer son assurance auto moins chère, le conducteur s’engage à ne pas dépasser le forfait qu’il choisit.

L'assurance auto pas chère avec la formule au kilomètre près

Avec la formule au kilomètre près, le conducteur règle sa cotisation chaque mois selon les kilomètres réellement parcourus. L'automobiliste doit rester vigilant et se responsabiliser s’il souhaite bénéficier d’une prime économique. Il peut choisir de rouler plus un mois et moins un autre par exemple en été. Le montant de la prime s’adapte à ses trajets.

Quelles sont les garanties d’une assurance au kilomètre parcouru ?

Avec une assurance pas chère au kilomètre parcouru, les garanties sont les mêmes qu’avec une formule d’assurance auto classique. Le conducteur dispose de trois formules au choix (certaines compagnies en proposent 4 ou même 5). La responsabilité civile est obligatoire Elle est systématique quelle que soit la formule. Ces formules sont :

• La formule au tiers avec seulement la garantie des dommages matériels et corporels aux tiers en cas d’accident responsable.
• La formule tiers plus ou tiers confort avec de base la responsabilité civile et des options selon les besoins : bris, de glace, incendie, vol, etc.
• La formule tous risques qui comprend toutes les garanties essentielles et des services d’assistance et de dépannage.

Seule change la prise en compte du kilométrage réel parcouru. C’est un paramètre supplémentaire pour estimer le montant de la prime.

Que se passe-t-il si le conducteur dépasse les 5 000 km par an avec une assurance au kilomètre parcouru ?

Il faut être très prudent avec une assurance auto pas chère quand on parcourt moins de 5 000 km/an. Le conducteur doit surveiller attentivement le nombre de kilomètres parcourus pour ne pas dépasser son forfait. S’il le dépasse de quelques dizaines de kilomètres, a priori, c’est sans conséquence. Par contre, si le conducteur ne fait pas attention et dépasse de plusieurs centaines de kilomètres son forfait, une surprime s’applique. Elle peut être très coûteuse. Cela dépend des modalités mentionnées au contrat. Le conducteur doit penser à contacter son assureur s’il voit qu’il ne peut pas respecter son forfait kilométrique. Une solution sera mise en place pour lui éviter d’avoir à régler une compensation financière excessive.

Combien coûte une assurance auto pas chère avec moins de 5 000 km par an ?

En moyenne, avec une assurance au kilomètre parcouru, le conducteur peut faire de 12 à 40 % d’économies par rapport à un contrat classique. Le montant du forfait est libre, celui de la tarification réelle au km varie de 0,010 à 0,040 le km parcouru. Comme avec une assurance auto classique, les compagnies analysent un certain nombre de critères pour évaluer le montant de la prime :

• Le profil de l’assuré : âge, sexe, situation familiale et professionnelle, date du permis de conduire.
• Le véhicule : marque, modèle, puissance, ancienneté, valeur.
• Le lieu de résidence et de stationnement du véhicule : cour, garage, parking clos et fermé, rue.
• Les antécédents du conducteur : sinistres, bonus/malus.
• Les garanties et options souscrites.
• Le montant des franchises.
• La compagnie d’assurances elle-même.

C’est le relevé d'information, l’historique du véhicule et du conducteur, qui permet d’évaluer le passif de l’assuré. Il est systématiquement demandé pour souscrire un nouveau contrat. Seuls quelques cas particuliers comme les jeunes permis ou les conducteurs secondaires en sont dispensés.

En résumé, quand on roule peu, moins de 5 000 km par an, c’est possible de trouver une assurance pas chère. Cette formule spécifique s’appelle l’assurance auto au kilomètre. Elle est idéale pour les conducteurs occasionnels et les jeunes permis, souvent obligés de payer une surprime. Ces avantages sont :

• Une cotisation qui s’adapte aux usages et aux trajets.
• Des prestations et des garanties de qualité identiques à une assurance classique.

L’inconvénient ? Il faut être vigilant et ne pas aller au-delà du forfait mentionné au contrat. La conséquence est une majoration de la prime relativement coûteuse. Mettre en concurrence les offres du marché permet de négocier une assurance auto pas chère rapidement.